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基民应主动“修正”基金产品

2018-12-07 21:36:16
基民应主动“修正”基金产品 不少基民投资者过于关注某只基金的业绩表现,或是投入较多的资金进行某种类型基金产品的投资,在遭遇基金净值下跌,一有波动,往往会产生将之摒弃的想法,虽然可以理解这种心情,但作为坚持理性投资、价值投资和长期投资的基民,尽管不能够直接干预基金本身业绩好坏,却可以通过规范自身的投资行为和不成熟的理财观念和方法,起到“修正”基金产品的作用,给基金成长的时间和空间。 客观准确评估自身,应对基金净值波动 基民投资首要对自己进行正确客观评估,包括自身的抗风险能力、资金状况、投资能力等,因为一旦购买成功,势必会关心基金净值每日变化给自己心理带来的影响,而投资者往往按照炒股的思维来进行投资,反而会扩大基民的投机心理,这样就先输一招。所以正确方法是保持良好的投资心态,误以短期基金波动来影响长期规划,让基金经理人来管理你的理财账户,而对选择基金产品和控制风险方面则有自己来完成。 私人订制基金缺乏套路,定投工具不应时断时续 以往投资基金成功的人来表述成功理由,即使对于同一家基金旗下的同一只基金,即使市场基本面时好时坏,净值波动也有高有底,但不同投资基金者盈亏差别较大。主要还是反应在自己投资基金,进行私人定制方面没有形成相应的投资原则,产生千差万别的投资效果。 进行长期投资仅停留在口头上不行,必须要运用一个系统性的工具,否则投资心情就容易受到市场环境影响及投资者之间收益攀比的干扰,造成持有基金过程中的不稳定性。要通过运用定期定额投资法,比较适合普通老百姓的理财方式,每隔一段时间,比如一个月或者一个季度,用固定金额的资金买入基金,这样就等于建立一整套系统性的持基体系,约束自己频繁操作基金行为。 从摒弃基金到充分准备 导致基金净值下跌的导火索有其内因和外因。如果是内因,则要考虑是继续持有还是进行调整。如果是外因,要观察后利用净值下跌有利机会即时进行补仓。因为外因影响可能是暂时的,基金净值下跌得快,恢复上涨也快,具有很强的弹性。例如指数型基金就很容易受市场环境影响,因为它是跟踪复制市场的指数,属于被动投资,容易出现起伏波动,并不受基金管理人管理和运作的影响。 检查投资基金的工具是否齐全来应对基金产品净值下跌,基民投资者应有市场准备充分的工具。例如运用定期定额投资法,通过分批买入、长期投资来平滑收益波动,比较有利于在基金产品净值下跌过程中降低持基成本,积累较多的基金份额,这样就可以有效降低心理干扰,并在市场回暖时分享收益。同样, 客观准确评估自身,应对基金净值波动 要对自己的抗风险能力、自身的资金状况、建仓能力做出客观准确的评估,因为有时投基亏损不是基金自然的亏损,而是基民自己折腾出来输在申赎费上,特别是运用基金产品净值波动按照股市技术指标进行低买高卖,会助长基民的投机情绪。面对不同的市场行情,基民应作出理性的投资行为,才是增强长期持基自信的根本措施。当然,自信不是盲目和随意,不是对于基金管理人的盲目依赖和猜测,而是制定并建立一整套适合不同市场行情,尤其是基金产品净值波动的操作体系,对投资观念进行调整和修正。属于可以撒手不管的基金净值,由基金管理人来决定,让基金经理给你打工,而属于选基及风控的任务,则由基民自己来完成。只有做到相互协作与配合,才能产生的持基效果。 风险与收益分离,制定适合的投基目标和计划 投资者投资基金产品,一般会制定一个超预期的收益,这样心里才会有个目标。但目前基金产品类型众多,不同基金公司管理风格和运作基金的能力也是千差万别。如果不考虑不同类型产品的风险收益特征,不研究和分析产品高收益的内在逻辑和机理,仅盲目跟风,追着阶段性表现好、高收益净值增长快的基金跑,会产生不应有的投资风险。因此,在私人订制基金不能脱离基金风险看收益,这非常必要。 资产配置只是基金投资的重要组成部分之一 一些基金投资者总是拿基金与股票和银行存款对比。其实,基金是理财的工具,而非赌博的利器。基金收益是投资者通过制定理财规划,运用良好的资产配置来完成。所谓的资产配置就是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。针对投基成功的投资者做分析,能发现其背后蕴涵的投资逻辑及应有的分散投资理念。其一,基金本身就是分散投资股票、债券的投资工具;其二,选择不同类型基金产品,如股票型基金、债券型基金、混合型基金及货币市场基金等,就是先在基金内部进行资产分配。当然,还有将家庭资产的一部分投资基金,也是一种分散投资理论。这都说明投资者已经在履行基金的资产配置功能。只不过,有些是针对基金内部,有些是外部。只要不是将所有资金集中投资到一只基金上,称得上一种资产配置,关键是要进一步细化安排。 一路财富研究员:胡广生 英语翻译厂家
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